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住宅ローンの借り換えJAから住信SBIへはお得か?

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住宅ローンの借り換えを検討しています。
平成22年3月にJAバンクで金利1.8%(店頭金利3.8%)、10年固定で2650万円を35年返済で借りています。

現在の残金はH28年2月10日の時点で2150万円で、毎月の返済金額は2回、100万円ずつの繰り上げ返済をしたので78988円です。保証料は初めに576408円支払いました。団信は死亡のみなので無料です。
当初固定期間終了後の金利はその時点の店頭金利より-1.0%です。

今考えているのが住信SBIネット銀行を検討しています。変動金利(通期引き下げ)で年0.565%です。

シミレーションをしてみると3928000円の借り換えメリットが出ます。月返済額は66372円です。
諸費用662000円を引いても3266000円のメリットです。
ちなみに5年後に金利が1.25倍上昇した0.71%を想定して計算しています。<変動金利は5年間は金利が上昇しても返済額はかわらない。(元金分が減り金利が分が上がる)。5年後の金利上昇は最大1.25倍>間違えがあれば訂正お願いします。

今現在毎月の支払は78988円なのですが10万円は振り込んで21000円位は繰り上げ返済用に積み立てしています。ちなみにボーナス払いはないのですがこれも年2回10万円ずつ積み立てしています。
JAは繰り上げ返済は100万円からと言われたのでそれまで貯めて今までで2回繰り上げ返済をしました。手数料は無料です。
SBI銀行は1円から手数料無料で返済出来るので毎月の積立分を繰り上げ返済に回したいと考えてます。

借り換えメリットの3928000円はあくまでもJAの金利が1.8%のままで残り繰り上げ返済なしに支払い続けて、なおかつSBIの金利が0.565%で5年後に0.71%になりそのまま支払いが終わるという仮定のメリットなのは承知しています。
これまでの内容を踏まえた上で、諸費用で662000円を払ってでも借り換えしたほうがいいのでしょうか?

こちらの方の回答をさせていただきます。

答えから言うと

間違いなく借り換えをした方がいいです。

最初の諸費用は借り換えだと

住宅ローンに含めて借り換えすることができます。

なので自己負担は少なめで、かつメリットが出るのは

借り換えの魅力です。

 

SBIは確かに安いですが、

他にもネット系銀行であれば安い金利の銀行もあります。

こちらの

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住宅本舗で一括で複数の金融機関に見積りが出せるので

比べてみるといいですね。

 

さらに言えばJAにも借り換えを検討しているが、

JAでもできるか聞いてみるといいでしょう。

その中で一番メリットのでる金融機関を選ぶのがいいですね。

 

他にも質問ありましたらコメントにどうぞ。

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